Polita de asigurare a riscurilor temporar non-piata
Exim Banca Romaneasca acopera maximum 85% din pierderile inregistrate de exportatorii romani ca urmare a producerii unor riscuri comerciale si politice pe piata Uniunii Europene si a tarilor OECD. Aceasta facilitate intra in categoria ajutoarelor de stat si este autorizata de Comisia Europeana.
Pana la 31 decembrie 2026, Exim Banca Romaneasca poate prelua riscurile pe termen scurt la care sunt expuse intreprinderile mici, mijlocii si mari, indiferent de volumul cifrei de afaceri la export, numarul de parteneri externi pe care doreste sa ii asigure, pe o perioada a riscului (care include durata de fabricatie si durata de rambursare) de pana la doi ani.
Pentru a beneficia de aceasta facilitate, exportatorii trebuie sa aiba schimburi comerciale si/sau un istoric al platilor favorabil (in cazul in care exista deja o relatie comerciala), iar cumparatorii trebuie sa aiba un istoric pozitiv in ceea ce priveste despagubirile, probabilitatea de neplata trebuie sa fie acceptabila, iar ratingul financiar intern si/sau extern al trebuie, de asemenea, sa fie acceptabil.
De asemenea, exportatorii trebuie sa prezinte dovezi ca doi asiguratori privati de credite la export au refuzat acoperirea riscului.
Perioada de asteptare, respectiv perioada cuprinsa intre data producerii riscului asigurat si data la care exportatorul este indreptatit sa solicite plata despagubirii, este de 90 de zile.
Caracteristici
- perioada de asigurare: maximum 2 ani,
- moneda: lei sau valuta, in functie de moneda contractului de export.
Exim Banca Romaneasca preia riscurile asociate creditelor de export realizate catre tari membre UE si OECD in cazul in care exista o lipsa a asigurarilor pe piata pentru urmatoarele situatii:
- livrari realizate de IMM-urile cu o cifra de afaceri anuala din exporturi mai mica de 2,5 milioane de EUR cu termene de plata de pâna la 2 ani;
- livrari catre un singur debitor sau contracte cu un singur debitor, cu termene de plata mai mari de 181 zile si mai mici de 2 ani.
Riscuri acoperite
- Riscuri comerciale:
- rezilierea arbitrara a unui contract de catre un debitor privat, respectiv orice decizie arbitrara de a intrerupe sau de a suspenda contractul;
- insolventa debitorului privat si a garantului sau;
- neplata prelungita de catre un debitor privat si de catre garantul sau a unei datorii.
- Riscuri politice:
- riscul ca un debitor public sa nu plateasca la timp;
- riscul ca un debitor public sau o tara sa impiedice realizarea unei tranzactii de export;
- riscuri care exced vointa cumparatorilor individuali sau care nu sunt in responsabilitatea cumparatorilor individuali;
- riscul ca o tara sa nu transfere sau sa nu permita transferul in tara asiguratului a sumelor platite de debitorii situati in acea tara;
- riscul aparitiei unui caz de forta majora in afara tarii asiguratului, care ar putea include evenimente de tipul razboaielor, in masura in care acestea nu sunt asigurate in alt mod.
Costuri:
| Categoria de risc a debitorului | Prima anuala totala |
|---|---|
| Excelent | 0.51% – 1.299% |
| Bun | 0.825% – 2.049% |
| Satisfacator | 1.575% – 4.149% |
| Slab | 3.675% – 7.449% |
Beneficiari
- IMM-uri cu o cifra anuala de afaceri la export mai mica de 2,5 milioane de euro;
- exportatorii (IMM-uri si companii mari) care realizeaza livrari catre un singur debitor, in cazul in care perioada de expunere la risc (perioada de fabricatie plus perioada de credit comercial) este mai mare de 181 de zile, fara a depasi insa 2 ani.
Avantaje
- pentru emiterea politei nu se solicita garantii,
- polita poate fi utilizata drept colateral, pentru finantarea realizarii exporturilor.
Studiu de caz
