Factoring
Stim ca e greu atunci cand platile intarzie, de aceea iți putem asigura lichiditatea necesara pentru activitatea curenta a firmei prin finantarea partiala sau integrala a facturilor.
Factoring intern
Caracteristici
- Servicii de factoring: finantare, administrare, colectare, acoperirea riscului de neplata
- Tipuri:
- Factoring cu regres – presupune asumarea riscului fata de aderent (vanzator) si dreptul Exim Banca Romaneasca de a se indrepta impotriva acestuia pentru recuperarea sumei finantarii in situatia neincasarii sumelor de la debitor la scadenta prevazuta
- Factoring fara regres – presupune asumarea riscului fata de debitorul intern (cumparator), riscul fiind acoperit de Factor si/sau de o societate de asigurare .
- Moneda: lei
- Nivelul maxim al finantarii: pana la 90% din contravaloarea facturilor cesionate
- Termen de plata: maxim 120 zile de la data emiterii facturilor
Atentie:
- Produsele/serviciile facturate trebuie sa fie livrate/prestate
- Facturile sa nu aiba scadenta depasita
- Facturile sa nu fie cesionate în favoarea altor obligatii
- Sa nu existe legaturi de actionariat intre vanzator si debitor
- Debitorul sa nu se afle în insolventa sau faliment
Avantaje
- Finantare in functie de nevoi, fara garantii materiale
- Rapiditate in derularea operatiunilor aferente pachetului de servicii de factoring , dupa aprobarea tranzactiilor si semnarea contractului de factoring
- Imbunatatirea lichiditatii
- Flexibilitate in utilizarea fondurilor, in functie de nevoile imediate, nefiind necesara justificarea destinatiei platilor
- Posibilitatea de a oferi termene de plata mai mari partenerilor interni
- Imbunatatirea disciplinei de plata a debitorilor ca urmare a unei active administrari si colectari a a acestora efectuate de Factor
- Reducerea cheltuielilor de administrare – Factorul tine evidenta creantelor
Factoring de export
Oferim servicii de factoring extern la standarde internationale, Exim Banca Romaneasca fiind membru cu drepturi depline al Factors Chain International, cea mai importanta organizatie internaționala de profil.
Caracteristici
- Servicii de factoring: finantare, administrare, colectare, acoperirea riscului de neplata
- Tipuri:
- Factoring cu regres – presupune asumarea riscului fata de exportator si dreptul Exim Banca Romaneasca de a se indrepta impotriva acestuia pentru recuperarea sumei finantarii in situatia neincasarii sumelor de la debitorul extern la scadenta prevazuta.
- Factoring fara regres – presupune asumarea riscului fata de debitorul extern (importator), riscul fiind acoperit de factorul de import sau de o societate de asigurare/banca.
- Moneda: valuta (moneda contractului comercial)
- Nivelul maxim al finantarii: pana la 90% din contravaloarea facturilor cesionate
- Termen de plata: maximum 180 zile de la data emiterii facturilor
Avantaje
- Finantare fara garantii materiale
- Rapiditate – plata facturilor in maximum 24 de ore de la prezentarea acestora, dupa aprobarea tranzactiilor si semnarea contractului de factoring
- Flexibilitate in utilizarea fondurilor – nu este necesara justificarea destinatiei platilor
- Imbunatatirea lichiditatii
- Evaluarea bonitatii importatorilor prin informatiile obtinute de la societatea de factoring externa
Reverse factoring
Caracteristici
- Solutie de finantare initiata de cumparator (partea care comanda) cu scopul de a-si sprijini furnizorii sa-si finanteze creantele mai ușor.
- Procent finantare: maximum 85%
- Procent acoperire risc de neplata: 85%
- Termen de plata maxim acceptat: 120 zile
- Perioada de acoperire risc de neplata: 90 zile (de la scadenta comerciala)
Avantaje
- Avantaje Debitor
- Mentinerea unei relatii eficiente cu furnizorii
- Obtinerea de termene de plata mai mari
- Reducerea cheltuielilor operationale aferente transferurilor bancare, plata facturilor fiind centralizata catre o singura entitate colectoare
- Flexibilitate in plata furnizorilor => discounturi comerciale obtinute de la furnizori
Avantaje Aderenti
- Finantare inainte de scadenta => optimizarea cash flow-ului
- Acoperirea riscului de neplata
- Simplificarea procedurilor cu administrarea facturilor
- Diminuarea riscului de neincasare a facturilor acceptate